Akcja „Bezpieczna Babka” #01: Czerwona Teczka

W akcji „Bezpieczna Babka” prezentujemy cykl materiałów o tym, jak każda z nas może praktycznie zadbać o bezpieczeństwo swoje i innych. Szerzej o idei i założeniach samej akcji przeczytasz w tym wpisie.

W skrócie, w akcji „Bezpieczna Babka” podpowiadamy, jak przygotować elementy z 5 filarów bezpieczeństwa:

1. finansowy – jak skompletować „czerwoną teczkę”,
2. fizyczny – jak reagować i bronić się w sytuacjach zagrożenia,
3. medyczny – jak udzielać pierwszej pomocy i stworzyć niezbędną apteczkę,
4. żywnościowy – jak zaopatrzyć dom pod względem samowystarczalności,
5. survivalowy – po co i jak spakować plecak ewakuacyjny.

W odcinku #01 zajmujemy się pierwszym filarem – bezpieczeństwem finansowym. Jest to bardzo rozległy temat, dlatego omówimy jeden z aspektów przygotowania: czym jest „czerwona teczka” i jak ją skompletować.

„Czerwona teczka” – co to?

„Czerwona teczka” to nic innego jak komplet najważniejszych z życiowego punktu widzenia dokumentów przechowywany w jednym miejscu. Poniżej znajdziesz przydatną checklistę, jakie są to dokumenty (jest ona inspirowana listą stworzoną przez blogera finansowego Marcina Iwucia).

Dokumenty mogą być zebrane w teczce (np. w symbolicznym czerwonym kolorze lub w każdym innym wybranym przez Ciebie), w segregatorze albo w neseserze. Chodzi o formę, która ułatwia szybki dostęp do papierowych oryginałów i zabranie ich ze sobą. Można też (co rekomendujemy) przygotować „czerwoną teczkę” w formie elektronicznej.

„Czerwona teczka” – po co?

W finansach osobistych przyjmuje się jej główne zastosowanie jako zabezpieczenie majątku na wypadek Twojej śmierci. Gdy bliscy będą pogrążeni w żałobie, przekopywanie się przez nieuporządkowane papiery, które potrzebne są do wypełnienia formalności, to dla nich źródło dodatkowego stresu.

Poza tym, brak informacji o całości zgromadzonego przez Ciebie majątku, może skutkować nieskutecznym dziedziczeniem po Tobie. Z tego powodu część środków zalega na uśpionych rachunkach bankowych, do których spadkobiercy nie mają dostępu, bo o nich nie wiedzą.

„Czerwona teczka” ma również drugie zastosowanie – powinna być również szykowana na wypadek, kiedy nagle musisz błyskawicznie opuścić dom: może być to ewakuacja związana z zagrożeniem wybuchem gazu w okolicy, rozprzestrzeniający się pożar, katastrofa naturalna lub każda inna sytuacja, która zmusi Cię do ucieczki z Twojej twierdzy. 

Wyobraź sobie bowiem zdarzenie, kiedy masz 5-10 minut na wyjście z domu i nie wiesz jeszcze, czy powrót będzie w ogóle możliwy. Zastanów się, czy w takiej sytuacji nadzwyczajnej będziesz mieć czas na szukanie najważniejszych dokumentów w ich stercie, zgromadzonej i upchniętej gdzieś luzem, lub na wyciąganie ich z wielu segregatorów? Oczywiście, że nie!

Zastanów się, czy w sytuacji nadzwyczajnej (ewakuacja, pożar, katastrofa naturalna) będziesz mieć czas na szukanie najważniejszych życiowych dokumentów? Oczywiście, że nie!

Dlatego warto, byś przygotowała taką „czerwoną teczkę” zawczasu. Jak to zrobić? Oto nasz przepis krok po kroku.

Jak przygotować „czerwoną teczkę” – checklista

1. Zbierz oryginały najważniejszych życiowych dokumentów (swoich i Twoich najbliższych) i włóż je do jednego pudełka segregując według poniższych kategorii.

Jakie są to dokumenty?

Instrukcje osobiste:

• Plan postępowania, co należy kolejno wykonać w przypadku choroby / śmierci / ewakuacji;
• Lista kontaktów do osób, które pomogą w sytuacji awaryjnej (numer telefonu, adres zamieszkania, email);
• Testament;
• Upoważnienia i pełnomocnictwa prawne;
• „Testament życia” (oświadczenie, jakie procedury medyczne są dla Ciebie akceptowalne oraz jaki rodzaj pochówku wybierasz);
• Twój list do bliskich.

Dokumenty tożsamości:

• Dowód osobisty, paszporty, wizy, Zielona Karta, prawo jazdy;
• Świadectwo urodzenia;
• Akt zawarcia małżeństwa lub orzeczenie rozwodu.

Dokumenty finansowe:

• Polisy ubezpieczeniowe (zdrowotne, na życie, od następstw nieszczęśliwych wypadków, na dom, firmę, samochód lub inne składniki majątku) wraz z kontaktem do przedstawicieli;
• Informacje bankowe (numery kont z nazwą banku wraz z podaniem orientacyjnej sumy zgromadzonej na każdym rachunku, czy będzie to rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy tzw. ROR, konto oszczędnościowe lub lokata);
• Środki ulokowane w funduszach kapitałowych / inwestycyjnych;
• Lista akcji i obligacji w domach maklerskich;
• Informacja o produktach emerytalnych (OFE, IKE, IKZE) wraz z informacją o osobach uposażonych;
• Zaświadczenie o przyznaniu emerytury oraz legitymacja emeryta.

Zobowiązania finansowe:

• Umowa kredytu hipotecznego (z zapisami o odpowiedzialności innych kredytobiorców, gdy Ciebie zabraknie) wraz z informacją o saldzie zadłużenia;
• Umowa leasingu na samochód;
• Lista kart kredytowych oraz wysokość ich limitów;
• Lista kredytów i pożyczek w instytucjach wraz z kwotami (także raty 0%);
• Lista pożyczek prywatnych (od kogo, na jaki okres i ile);
• Informacja o udzielonych przez Ciebie pożyczkach (komu, na jaki okres i ile).

Dokumenty dotyczące przychodów:

• Dokumenty związane z pracą na etacie (świadectwa pracy, ewentualnie zaświadczenie o dochodach);
• Nazwa obecnej firmy oraz informacja z kim się kontaktować;
• Informacja o PPE (Pracowniczy Program Emerytalny) i PPK (Pracowniczy Plan Kapitałowy);
• Informacja o pożyczkach zaciągniętych w firmie;
• Dokumenty rejestracyjne działalności gospodarczej (CEIDG, KRS, NIP, REGON);
• Dane kontaktowe Urzędu Skarbowego;
• Dane kontaktowe Zakładu Ubezpieczeń Społecznych.

Akty własności lub umowy najmu:

• Akty notarialne własności nieruchomości lub umowy najmu;
• Dokumenty samochodu (dowód rejestracyjny, karta pojazdu), zapasowe kluczyki oraz informacja, gdzie jest serwisowany.

Dokumentacja medyczna:

• Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego (EKUZ);
• Informacja o chorobach i zażywanych lekach;
• Upoważnienia medyczne;
• Wypisy ze szpitali;
• Informacja o alergiach.

Lista instytucji (np. w których należy zgłosić zgon):

• Wspólnota mieszkaniowa lub spółdzielnia;
• Dostawca prądu;
• Dostawca gazu;
• Dostawca internetu;
• Dostawca telewizji;
• Operator telefonu;
• Lista kont w mediach społecznościowych (aby Twoi spadkobiercy mogli zwrócić się z prośbą o ich zamknięcie);
• Lista skrzynek emailowych do zamknięcia.
  

2. Spakuj poszczególne kategorie dokumentów do oddzielnych koszulek lub przegródek jednej dużej teczki lub segregatora.

Możesz też zastosować żółte karteczki samoprzylepne w środku koszulki z hasłową informacją, co w niej jest. System uporządkowania zależy tylko od Twoich potrzeb i inwencji!

3. Przygotuj wersję elektroniczną dokumentów (zeskanuj je lub zrób zdjęcia i zapisz na zahasłowanych nośnikach: dysku zewnętrznym, pendrivie, w rozwiązaniu chmurowym lub na emailu).

Uwaga! Haseł do nośników nie przechowuj w „czerwonej teczce”! Udostępnij je tylko najbliższym, zaufanym członkom rodziny.

„Czerwona teczka” a kradzież

Wśród dokumentów zgromadzonych w Twojej „czerwonej teczce”, nigdy nie przechowuj haseł do kont bankowych, PIN-ów do kart płatniczych oraz innych kodów dostępowych do zalogowania się. One powinny w razie czego przepaść. Spadkobiercy w formalnej ścieżce skontaktują się z instytucjami, gdzie przechowujesz majątek.

Samą „czerwoną teczkę” przechowuj w sposób bezpieczny – nie na bezpośrednim widoku, ale w ustalonym miejscu, do którego masz szybki dostęp Ty lub Twoi zaufani najbliżsi.

W razie włamania rabunkowego do domu, złodzieja raczej mało będzie interesowała jedna z wielu teczek lub segregatorów. Nawet jeśli „czerwona teczka” mimo wszystko dostałaby się w niepowołane ręce, to gdy nie przechowujesz tam kodów dostępowych, zagrożenie jest niskie. Oczywiście kradzież należy natychmiast zgłosić na policję i szybko skontaktować się z poszczególnymi instytucjami, by zastrzec dokumenty oraz zablokować rachunki i karty.

„Czerwona teczka” – podsumowanie

Zebranie najważniejszych życiowych dokumentów w uporządkowany sposób jest kluczowym planem przygotowania, gdy stajemy w obliczu trudnych sytuacji (choroba, śmierć, ewakuacja), a chcemy zabezpieczyć nasz majątek. „Czerwona teczka” jest więc przydatnym, a co najważniejsze prostym narzędziem, by tego dokonać.

Zatem już dziś postanów ją stworzyć i poświęć na to czas. Z pewnością nie da się jej skompletować w jeden wieczór, ale pracę możesz rozłożyć w czasie oraz zachęcić do niej pozostałych członków rodziny.

Jeśli znasz kogoś bliskiego, kto nie jest biegły w technologii, a chciałby się zabezpieczyć, pomóż mu w przygotowaniu „czerwonej teczki” zarówno w wersji papierowej, jak i elektronicznej. Będzie to dla tej osoby wielkim darem. Dbajmy o siebie wzajemnie!

Śledź nasze kolejne materiały i udostępniaj je – niech żadna Babka nie zostanie sama wobec zagrożeń!

Fot. Adobe Stock